周五，美国联邦存款保险公司(FDIC)宣布，硅谷银行(SIVB.US)已被关闭，监管机构已控制了银行的存款。

硅谷银行因此成为2008年金融危机以来美国最大的破产银行。此举使近1700亿美元的客户存款，包括来自科技界一些大人物的资金，被置于联邦存款保险公司的控制之下。

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加州金融保护和创新部门关闭了硅谷银行，并指定FDIC为接管人。FDIC创建了圣克拉拉存款保险国家银行，此银行现在持有硅谷银行的保险存款。

FDIC在声明中说，受保险的储户最迟将在周一上午获得存款。届时硅谷银行的分行，也将在监管机构的控制下重新开放。

硅谷银行母公司SVB Financial Group的股价周四下跌了60%，周五在盘前交易中又下跌了60%，随后被停牌。此前报道指出，硅谷银行筹集资本的努力失败了，已经转向了潜在的出售计划。然而，存款的迅速外流增加了出售的难度。

更多危机仍在涌动

美国近三年来都没有发生过银行倒闭的情况，此次硅谷银行事件可能为更多危机埋下了伏笔。

美国的银行客户通常不必担心如果贷方倒闭会发生什么，这要归功于美国在金融机构倒闭时向储户提供的保险。但有一个例外情况是，该保险不会涵盖余额中超过25万美元的部分。超过这个水平，客户必须与其他债权人争夺剩余资产。

SVB Financial Group旗下的银行比其他银行更依赖大额存款，因此其不受保的存款比其他银行要多。根据监管文件，截至2022年底，SVB持有的约94%的资金不受保，而摩根大通的这一比例为52%，以加密货币为重点的银门银行为58%，银门银行也在本周结束了业务。

SVB还偏向于那些烧钱的年轻科技公司。随着利率上升和经济降温，初创企业提取存款的速度比以往更快。随着SVB的资产被出售，不受保的储户现在将获得一份证书，使他们可能有权获得分红。

据最新统计，SVB的资产主要是现金和政府支持的固定收益证券，在占其2120亿美元资产负债表大约三分之一的贷款中，大多数都在合理的安全区域。

一个买家可能会突然介入并买下所有资产。但这种不确定性对于那些需要定期和立即获得大笔资金以维持生计的初创企业客户来说仍然是灾难性的。

任何拥有不受保存款的储户现在都被告知，这些余额在逼不得已的情况下是没有保障的。在风平浪静的时期，这一点可能会被遗忘。虽然很少有银行像SVB那样，对科技行业的风险敞口很高，但许多银行都严重依赖存款，而这些存款现在被发现绝非100%安全。

SVB在3月8日的一份报告中称，截至2月28日，SVB拥有约1650亿美元的存款。而在2022年年底，这一数字为1730亿美元。

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